Stablecoiny mogą oferować całkiem przyzwoitą stopę procentową, jeśli postanowisz wykorzystać staking kryptowalut na giełdzie. Dobry zysk ze stablecoinów może nie jest tak lukratywny jak trading, ale jest bardziej niezawodnym źródłem dochodu. Tzw. stabilne waluty są nieodzowną częścią portfela kryptowalut, więc równie dobrze można je do czegoś wykorzystać i zacząć zarabianie na stablecoinach.
Wymieniliśmy tu najlepsze oprocentowanie stablecoinów, jakie można uzyskać na różnych platformach. Pomoże Ci to zacząć generować dochód pasywny.
W tym przewodniku:
- Czym są stablecoiny?
- Dlaczego inwestycje w stablecoiny są bezpieczne?
- Stablecoin może generować zyski
- Top 11 platform oferujących najlepsze oprocentowanie stablecoinów
- Najczęściej zadawane pytania
Czym są stablecoiny?
Po pierwsze, upewnijmy się, że rozumiesz, jakiego rodzaju aktywami cyfrowymi są stablecoiny.
Stablecoiny to kryptowaluty, które można określić jako “stabilne”. W przeciwieństwie do innych kryptowalut, wartość stablecoinów jest określana na podstawie innego aktywa, takiego jak dolar amerykański lub złoto.
Stablecoiny mogą być emitowane przez podmiot, który zabezpiecza je aktywami rezerwowymi, lub mogą być całkowicie zdecentralizowane, jak w przypadku DAI. Stablecoin może np. mieć 100 milionów dolarów rezerwy i wyemitować 100 000 000 monet po stałej cenie 1 dolara każda. Rezerwa może być wykorzystana do wypłacenia rzeczywistych pieniędzy, jeśli właściciel stablecoinów chce je spieniężyć.
Wiele kryptowalut, w tym Bitcoin, to aktywa cyfrowe, które nie są zabezpieczone żadnym innym aktywem cyfrowym ani fizycznym. Stabilne kryptowaluty są jednak czymś pośrednim. Są to kryptowaluty, które nie wykazują zmienności (a przynajmniej nie powinny) i pozwalają użytkownikom kryptowalut ograniczyć ryzyko związane z tradingiem. Ponadto, możliwe jest oczywiście zarabianie na stablecoinach.
Istnieje kilka różnych rodzajów stablecoinów. Wszystko zależy od tego, z czym są one powiązane:
- Zabezpieczone przez walutę fiat: Najpowszechniej stosowane są stablecoiny zabezpieczone fiatem. Mogą one być powiązane z euro, dolarem amerykańskim, funtem czy złotówką (jak niedawno zapowiedziany Cebullion). Te stablecoiny są zazwyczaj powiązane w stosunku 1:1. Jeden stablecoin równa się jednej jednostce waluty. Tether (USDT) i USD Coin (USDC) to dwa przykłady stablecoinów opartych na walutach tradycyjnych.
- Zabezpieczone przez inne monety i tokeny: Są to stablecoiny, które są wspierane przez inne kryptowaluty. Przykładem jest DAI, emitowany przez MakerDAO i zabezpieczony nadwyżką Ethereum.
- Z towarowym zabezpieczeniem: Monety, które są powiązane z aktywami takimi jak złoto. Do takich należą DigixGold i PaxosGold.
- Algorytmiczne: Algorytmiczne stablecoiny wykorzystują algorytm do osiągnięcia stabilności cen. Protokół emituje więcej monet, gdy cena rośnie, i kupuje je z rynku, gdy cena spada.
Dlaczego inwestycje w stablecoiny są (raczej) bezpieczne?
Inwestycje w stablecoiny są znacznie bezpieczniejsze niż inne inwestycje w kryptowaluty. Nie są to jednak doskonałe inwestycje. Stablecoiny są bardziej odpowiednie do transakcji pośrednich, między kolejnymi transakcjami wymiany kryptowalut, bo wykorzystuje się je w celu zachowania wartości portfela jako alternatywy dla zamiany aktywów cyfrowych na pieniądze fiat.
Aby zabezpieczyć zyski, podczas handlu kryptowalutami szybsza, tańsza i wygodniejsza może być wymiana z powrotem na stablecoiny. Większość aktywów cyfrowych można szybko zamienić na USDT lub inne.
Stablecoiny mogą być dobrym rozwiązaniem dla tych, którzy chcą inwestować w kryptowaluty, ale nie chcą mieć do czynienia z ich zmiennością. Należy jednak znać najważniejsze aspekty inwestycji w stablecoiny.
Zarabianie na stablecoinach – czy mogą one generować zyski?
Same inwestycje w stablecoiny nie powinny przynosić zysków. Zostały one zaprojektowane jako stabilne, a ich ceny nie ulegają dużym wahaniom. Trzymając stablecoiny przez dłuższy czas, można uzyskiwać odsetki, ale na pewno jest to nieco bardziej ryzykowne niż tradycyjne oszczędzanie pieniędzy.
Mimo to, można również zarabiać pieniądze, pożyczając lub stakując stablecoiny na wyspecjalizowanych platformach zdecentralizowanych finansów (DeFi). Możesz pożyczać swoje stablecoiny, deponując je na platformie pożyczkowej. Pożyczkobiorca płaci odsetki, a Ty otrzymujesz kwotę odsetek odpowiadającą okresowi, na jaki zablokowałeś swoje stablecoiny.
Możesz również stakować swoje monety i zarabiać na nagrodach wydawanych przez blockchain, ponieważ wykorzystuje on Twoje środki do zapewnienia bezpieczeństwa sieci. Każdy z tych zarobków to dochód pasywny, który może się zwiększać wraz ze wzrostem kwoty, którą chcesz wpłacić na platformę.
A więc, żeby wygenerować zysk przy pomocy stablecoinów, można pożyczać lub stakować swoją kryptowalutę. Wymaga to jednak kilku dodatkowych kroków niż tylko zakup i trzymanie aktywów na portfelu kryptowalutowym.
Po drugie, podobnie jak wszystkie kryptowaluty, stablecoiny wiążą się z pewnym ryzykiem. Nie są one w pełni regulowane, a branża kryptowalutowa była już zaangażowana w procesy sądowe z organami finansowymi. Na przykład kierownictwo Tethera było przedmiotem dochodzenia prowadzonego przez Departament Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych w sprawie oszustw bankowych.
Top 11 platform oferujących najlepsze oprocentowanie na zarabianie na stablecoinach
Jeśli wiesz już wszystko o stablecoinach i zdecydowałeś się grać bezpiecznie i zminimalizować zmienne kryptowaluty w swoim portfelu, możesz zacząć zarabianie na stablecoinach.
Należy pamiętać, że platformy te oferują oprocentowanie dla wszystkich rodzajów aktywów kryptograficznych, ale my będziemy odnosić się tylko do stablecoinów. Wszystkie wymienione platformy mogą z czasem zmieniać oprocentowanie i może ono być inne w momencie, gdy znajdziesz ten artykuł i zarejestrujesz się na danej platformie. Zazwyczaj nowsze platformy pożyczkowe mają wyższe APY (roczny współczynnik zwrotu), aby przyciągnąć nowych użytkowników.
Przeprowadziliśmy analizy i znaleźliśmy kilka naprawdę imponujących stóp zwrotu ze stablecoinów zarówno na platformach CeFi, jak i DeFi. Główną różnicą między tymi dwoma rodzajami platform jest typ konta. W przypadku kont CeFi, będziesz musiał przejść przez proces KYC (Know Your Customer). Oznacza to, że platformy poproszą Cię np. o dowód osobisty i potwierdzenie adresu zamieszkania. Platformy DeFi nie wymagają od użytkowników weryfikacji tożsamości, a dostęp do nich można uzyskać po prostu podłączając swój portfel. Wszystkie wymienione platformy obsługują portfel MetaMask.
Oto najlepsze platformy umożliwiające optymalne zarabianie na stablecoinach.
1. Anchor Protocol (wyjątek potwierdzający regułę – dane nieaktualne po “upadku” UST)
Anchor Protocol to protokół udzielania i zaciągania pożyczek DeFi oparty na blockchainie Terra. Niedawno szerokim echem w środowisku blockchaina i kryptowalut odbił się upadek sieci Terra (LUNA), związany ze stablecoinem UST. Protokół Anchor umożliwiał użytkownikom otrzymywanie zysków z posiadanych przez nich stablecoinów. Działało to w następujący sposób: Pożyczkodawca wpłaca swoje UST do Anchora. UST jest wykorzystywany do zabezpieczonych pożyczek, które generują odsetki. Pożyczkobiorcy zwracają się o te pożyczki, aby wykonać dowolne operacje, pod warunkiem że zapłacą odsetki.
Platforma Anchor pozwalała użytkownikom deponować stablecoin UST i oferowała blisko 20% APY (roczny zysk procentowy). Platforma ta posiadała jedne z najlepszych stóp procentowych dla stablecoinów.
- Blockchain: Terra
- Stopa procentowa: ∼20% APY
Aby uzyskać maksymalne oprocentowanie stablecoinów na platformie Anchor, użytkownik musiał zdeponować swoje środki w UST na okres jednego roku. Oprocentowanie spadała, gdy depozyt był zakładany na krótszy okres czasu. Niestety, w wyniku tego w trakcie upadku sieci Terra (LUNA) użytkownicy Anchora nie byli w stanie uratować swoich zdeponowanych środków – gdyż były zablokowane.
2. Nexo
Nexo to pierwsza platforma oferująca natychmiastowe pożyczki zabezpieczone kryptowalutami, której celem jest rozwiązanie problemu niewydolności na rynku pożyczek. Można uznać tę platformę za kryptowalutowe konto oszczędnościowe.
Do zarządzania pożyczkami zautomatyzowany proces udzielania pożyczek wykorzystuje smart kontrakty i wyrocznie oparte na blockchainie Ethereum. Wyrocznia tworzy pożyczkę, przekazując kryptowalutę do portfela Nexo. Użytkownicy natychmiast otrzymują środki. Kiedy pożyczkobiorca wpłaca środki z powrotem, wyrocznia rejestruje transakcję i zwraca użytkownikowi kryptowalutę.
Platforma posiada własny token, NEXO, który zapewnia specjalne korzyści jego posiadaczom.
- Aktywa ogółem: 15 mld USD
- Blockchain: Ethereum
- Stopa procentowa: ~8% APY (lub 12% APY, gdy odsetki są wypłacane w NEXO)
- Obsługiwane stablecoiny: USDC, USDT, UST, DAI, USDP, TUSD, USDX, EURX oraz GBPX
Aby uzyskać najlepsze oprocentowanie stablecoinów Nexo, możesz wykorzystać kalkulator odsetek Nexo, aby przeprowadzić symulację potencjalnych zarobków w okresie do trzech lat. Odsetki są naliczane codziennie.
3. ZenGo
Zengo to jedna z nowszych platform do obsługi kont kryptowalutowych na tej liście. Możesz zarobić do 8% APY na swoich depozytach kryptowalutowych, a wszystko to bez żadnych formalności. Istnieją dwa sposoby zarabiania odsetek na ZenGo, poprzez konto pożyczkowe lub staking kryptowalut.
Kiedy pożyczasz kryptowaluty w ZenGo, odbywa się to za pośrednictwem partnera Nexo, a odsetki są naliczane i dodawane do Twojego portfela codziennie. Nie ma okresu blokady, a wypłaty można dokonać w dowolnym momencie. Jeśli chodzi o staking, możesz stejkować np. kryptowalutę Tezos (XTZ) poprzez partnera ZenGo, Chorus One.
- Blockchain: Wiele
- Stopa procentowa: ∼8% APY
- Obsługiwane monety i tokeny: Bitcoin (BTC), ethereum (ETH), USD Coin (USDC), Tether (USDT), Dai (DAI), trueUSD (TUSD), Nexo (NEXO), Tezos (XTZ) i Chainlink (LINK).
4. Stargate
Stargate to protokół tranzytu płynności. Pozwala on użytkownikom na wymianę aktywów natywnych pomiędzy łańcuchami. Jednak to, co przyciągnęło większość użytkowników DeFi, to możliwość stakingu stablecoinów i otrzymywania nagród w rodzimej walucie platformy – STG.
Jeśli szukasz platformy DeFi, która zapewnia jedne z najlepszych stóp procentowych stablecoinów, sprawdź ją. Stargate szybko zyskuje na popularności dzięki wysokim APY na depozytach stablecoin, wynoszącym do 20%.
- Całkowita wartość zablokowana: 3,8 mld USD
- Blockchain: Ethereum, BNB, Avalanche, Polygon, Optimism, Fantom
- Stopa procentowa: 21% APY
- Obsługiwane stablecoiny: BUSD, USDT, USDC
Aby uzyskać najlepsze oprocentowanie stablecoinów na Stargate, należy zastakować swoje stablecoiny na jeden rok.
5. Balancer
Balancer to AMM DEX i jedna z najlepszych aplikacji DeFi na blockchainie Ethereum. Platforma pozwala użytkownikom deponować tokeny w dowolnej z dostępnych puli inwestycyjnych.
Należy pamiętać, że nie trzeba posiadać wszystkich aktywów z puli, aby w nią zainwestować. Wystarczy posiadanie tylko jednego z aktywów. W zależności od puli, APY waha się od 5% do 30%. Jednak zdeponowanie wszystkich aktywów z puli w równych wartościach pozwoli uzyskać maksymalny wskaźnik APY.
Po podłączeniu portfela i wybraniu puli inwestycyjnej, Balancer poda Ci szacunkową wartość potencjalnego tygodniowego zysku ze stablecoinów na podstawie ostatnich 24 godzin.
- Całkowita wartość zablokowana: 3,4 mld USD
- Blockchain: Ethereum, Polygon, Arbitrum
- Stopa procentowa: średnio ok. 13% APY
- Obsługiwane stablecoiny: BUSD, USDT, USDC
Stakuj swoje stablecoiny na jeden rok, aby uzyskać maksymalną stopę APY.
6. Zarabianie na stablecoinach z Crypto.com
Crypto.com to dobrze znana giełda kryptowalut, która obsługuje szeroką gamę aktywów kryptowalutowych. Firma oferuje również możliwość uzyskania pasywnego dochodu z posiadanych stablecoinów. Dochód ze stablecoinów zależy jednak od wybranej monety i rodzaju depozytu.
Na przykład, aplikacja Crypto.com umożliwia użytkownikom dokonanie elastycznego depozytu, który jest najniżej oprocentowany, lub zablokowanie środków na jeden lub trzy miesiące.
Jeśli chcesz skorzystać z najlepszego oprocentowania stablecoinów, musisz wybrać depozyty czasowe i mieć co najmniej pewną określoną ilość kryptowalut. Depozyty w wysokości 4000 USD lub więcej mają najwyższą stopę zwrotu wśród stablecoinów (8%). Istnieją specjalne poziomy, które generują więcej nagród.
- Blockchain: Crypto.com jest platformą CeFi, a użytkownicy nie muszą się martwić o opłaty za gaz.
- Stopa procentowa: 8% APY
- Obsługiwane stablecoiny: BUSD, USDT, USDC
Wybierz 3-miesięczny okres stały, aby uzyskać maksymalną stopę APY dla swoich stablecoinów (do 10%).
7. Curve
Curve Finance to zautomatyzowany protokół animatora rynku, który umożliwia wymianę stablecoinów przy niskich opłatach i poślizgu. Jest to zdecentralizowany agregator płynności, który pozwala każdemu dostarczać aktywa cyfrowe jako płynność i zarabiać nagrody i opłaty.
Algorytm wyceny Curve umożliwia wymianę tokenów w podobnym przedziale cenowym. Jest to świetne rozwiązanie do handlu między stablecoinami i różnymi wersjami tokenów. Curve pozwala na zamianę pomiędzy różnymi tokenizowanymi wersjami Bitcoina, w tym WBTC i renBTC.
- Całkowita wartość zablokowana: 21,15 mld USD
- Blockchain: Ethereum, Avalanche, Fantom, Polygon, Optimism, Gnosis, Arbitrum, Harmony, MoonBeam
- Stopa procentowa: ~6.5% APY
- Obsługiwane stablecoiny: USDT, USDC, DAI, GUSD, BUSD, UST, EURS i sUSD.
Każde aktywo ma swoją własną stopę APY, która zmienia się w zależności od popytu na rynku.
8. Compound
Compound Finance to protokół pożyczkowy DeFi. Użytkownicy mogą deponować kryptowaluty i zarabiać odsetki lub pożyczać aktywa kryptowalutowe w zamian za nie. Compound wykorzystuje smart kontrakty, aby zautomatyzować zarządzanie i przechowywanie kapitału kryptowalutowego dostarczonego przez użytkowników.
To, co wyróżnia Compound, to fakt, że jest to narzędzie, które umożliwia dostawcom i pożyczkobiorcom współpracę w zakresie negocjowania warunków dając szansę na efektywne zarabianie na stablecoinach. Protokół obsługuje zabezpieczenia i stopy procentowe, a obie strony wchodzą z nim w bezpośrednią interakcję.
Stopy procentowe w serwisie Compound są obliczane algorytmicznie. Protokół automatycznie dostosowuje te stopy procentowe w oparciu o popyt i podaż. Ponadto posiadacze tokenów COMP mogą regulować wysokość oprocentowania.
- Całkowita wartość zablokowana: 6,87 mld USD
- Blockchain: Ethereum
- Stopa procentowa: ~3.26% APY
- Obsługiwane stablecoiny: DAI, TUSD, USDC, USDP, USDT
Jak więc uzyskać najlepsze oprocentowanie stablecoinów w Compound? Każde aktywo ma swoją własną stopę APY. Im dłużej trzymasz zablokowane środki, tym wyższe są nagrody.
9. Aave
Aave to protokół DeFi, który umożliwia udzielanie i zaciąganie pożyczek kryptowalutowych od dowolnej osoby bez potrzeby korzystania z centralnego pośrednika. Użytkownicy zarabiają odsetki, gdy pożyczają, a pożyczkobiorca je pokrywa.
Aave jest zbudowana w oparciu o sieć Ethereum. Aby przetwarzać transakcje, wszystkie tokeny w sieci korzystają z łańcucha bloków Ethereum. Chociaż nie ma minimalnej kwoty depozytu, opłaty transakcyjne na Ethereum mogą być zbyt wysokie, jeśli chcesz dokonać niewielkiego depozytu. Aave jest łatwy w użyciu, nawet jeśli nie korzystałeś wcześniej z dAppów tego typu.
- Całkowita wartość zablokowana: 14,27 mld USD
- Blockchain: Ethereum, Avalanche, Polygon
- Stopa procentowa: ~3.5% APY
- Obsługiwane stablecoiny: BUSD, DAI, sUSD, TUSD, USDC, USDP, USDT, UST
Podobnie jak w przypadku Compound, każda kryptowaluta ma swoją własną stopę APY i zależy ona od okresu, w którym aktywa znajdują się na platformie.
10. Celsius Network
Celsius to kryptowalutowa platforma finansowa CeFi. Została założona w 2017 roku i jest dobrze rozpoznawalną platformą do udzielania i pożyczania kryptowalut.
Celsius Network oferuje swoim użytkownikom usługi finansowe i korzyści niedostępne w tradycyjnych bankach. Platforma ma na celu zrewolucjonizowanie funkcjonowania instytucji finansowych na poziomie globalnym poprzez udostępnienie usług znacznie większej grupie odbiorców. W porównaniu z bankami, Celsius oferuje znacznie wyższą stopę zwrotu – nawet do 7,10% rocznie.
Ponieważ Celsius jest platformą CeFi (scentralizowaną), mówić tu powinniśmy o wartości AUM (Assets Under Management – środki w zarządzaniu), a nie TVL (Total Value Locked – wartość zablokowana w protokole). AUM Celsiusa szacuje się na 21,5 mld USD.
- Aktywa ogółem: 21,5 mld USD
- Blockchain: Ethereum
- Stopa procentowa: ∼7.10% APY
- Obsługiwane stablecoiny: USD Coin (USDC), TrueUSD (TUSD), TrueGBP (TGBP), TrueHKD (THKD), TrueCAD (TCAD), TrueAUD (TAUD), Tether (USDT), Paxos (USDP), Gemini Dollar (GUSD), Binance USD (BUSD), Z.com USD (ZUSD) oraz DAI
Aby uzyskać najlepsze oprocentowanie stablecoinów w serwisie Celsius, należy zdeponować stablecoiny na okres jednego roku.
11. Zarabianie na stablecoinach z BlockFi
BlockFi jest jedną z najstarszych platform CeFi do pożyczania kryptowalut. Cieszy się reputacją prostego w obsłudze i bezpiecznego serwisu. BlockFi zyskało tą dobrą reputację na przestrzeni lat i często jest pierwszą platformą, z której korzystają osoby dopiero rozpoczynające swoją przygodę z kryptowalutami.
Platforma oferuje nawet 7,5% roczną stopę zwrotu z depozytów stablecoinowych. Możesz zobaczyć szacunkowe oprocentowanie swoich stablecoinów, korzystając z kalkulatora oprocentowania BlockFi. Chociaż zysk nie jest najwyższy, to wciąż jest to jedna z najlepszych stóp procentowych stablecoinów, a ponadto posiada niezwykle przyjazny dla użytkownika interfejs.
- Blockchain: BlockFi jest scentralizowaną platformą i nie ma potrzeby martwić się o posiadanie swoich aktywów na różnych blockchainach czy opłaty za gaz.
- Stopa procentowa: ~7.5% APY
- Obsługiwane stablecoiny: USDC, USDT, GUSD, USDP oraz BUSD
Jak więc uzyskać najlepszą stopę procentową stablecoin na BlockFi? Możesz wykorzystać kalkulator odsetek, aby przeprowadzić symulację potencjalnych zarobków przez okres do 30 lat. Im dłużej trzymasz swoje środki zablokowane na platformie, tym wyższy będzie zysk ze stablecoinów. Odsetki naliczane są codziennie i wypłacane co miesiąc na konto użytkownika.
Czy zarabianie na stablecoinach jest naprawdę możliwe?
Platformy CeFi i DeFi z dobrymi stopami procentowymi mogą wygenerować przyzwoitą kwotę zysku. Jeśli chcesz utrzymać część swojego portfela kryptowalutowego w stablecoinach, to zacznij myśleć o zapewnieniu płynności jednej z wymienionych platform pożyczkowych. Pomyśl o tych platformach jako o nowej generacji instytucjach finansowych, które oferują usługi podobne do konta bankowego.
Podsumowując, stablecoiny są świetną opcją, jeśli szukasz kryptowaluty, która może być używana jako metoda płatności bez ekstremalnej zmienności. Nie są one jednak najlepszą opcją inwestycyjną. Wartość stablecoinów teoretycznie nie powinna ulegać wahaniom, chociaż jak pokazuje przykład Terra USD (UST) warto wiedzieć, w co inwestujemy i jakie wiąże się ryzyko np. z algorytmicznymi stablecoinami. Jednak zasadniczo stablecoiny mogą być również wykorzystywane do zarabiania pieniędzy, jeśli jesteś skłonny pożyczyć swoje aktywa lub wrzucić je na staking. Sprawdź jedną z wyżej wymienionych platform, aby zacząć generować zyski z stablecoinów.
Najczęściej zadawane pytania
Który stablecoin jest najlepiej oprocentowany?
Dlaczego stopy procentowe USDC są tak wysokie?
Dlaczego rentowność stablecoinów jest tak wysoka?
Jak można zarabiać na stablecoinach?
Czy na stablecoinach można zarobić pieniądze?
Czy stablecoin to dobra inwestycja?
Trusted
Wyjaśnienie
Wszystkie informacje zawarte na naszej stronie internetowej są publikowane w dobrej wierze i wyłącznie w ogólnych celach informacyjnych. Wszelkie działania podejmowane przez czytelnika w związku z informacjami znajdującymi się na naszej stronie internetowej odbywają się wyłącznie na jego własne ryzyko.
W dziale Edukacja, naszym priorytetem jest dostarczanie najwyższej jakości sprawdzonych informacji. Poświęcamy czas na identyfikację, badanie i tworzenie treści edukacyjnych, które są przydatne dla naszych czytelników.
Aby utrzymać ten standard i nadal tworzyć niesamowite treści, nasi partnerzy mogą nagradzać nas prowizją za miejsca w naszych artykułach. Jednak te prowizje, w żaden sposób, nie wpływają na nasze procesy tworzenia bezstronnych, uczciwych i pomocnych treści.
