Coinbase właśnie zostało ukarane grzywną 21 mln EUR

Bank Centralny Irlandii (CBI) nałożył na Coinbase Europe Limited grzywnę w wysokości 21,46 mln EUR za poważne uchybienia w monitorowaniu przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) oraz finansowaniu terroryzmu (CTF).

Ta grzywna to pierwsze tego typu działanie przeciwko firmie kryptograficznej w Irlandii. Podkreśla rosnącą kontrolę regulacyjną nad wymianami aktywów cyfrowych.

Coinbase oskarżony o brak zabezpieczeń przeciw praniu pieniędzy

CBI ustaliło, że Coinbase nieprawidłowo monitorował ponad 30 mln transakcji o wartości 176 mld EUR między kwietniem 2021 a marcem 2025. Awaria systemu dotknęła około 31% wszystkich transakcji w tym okresie. 

Coinbase później przyznał się do naruszeń, akceptując grzywnę i naganę jako część ugody.

Zgodnie ze słowami regulatora, opóźnienie w identyfikacji podejrzanych działań było związane z praniem pieniędzy, oszustwem, ransomware, handlem narkotykami i wykorzystywaniem dzieci. 

Coinbase potrzebował prawie trzech lat na przeanalizowanie niemonitorowanych transakcji, ostatecznie składając 2708 raportów o podejrzanych transakcjach (STR) do irlandzkich władz.

Poważne naruszenie zgodności

Zastępca gubernatora Colm Kincaid stwierdził, że przypadek ten pokazuje, jak awarie systemów mogą tworzyć możliwości dla przestępców na uniknięcie wykrycia.

Podkreślił, że „międzynarodowy charakter i cechy anonimowości” kryptowalut wymagają silniejszego nadzoru, a nie słabszych kontroli.

Nieprawidłowa konfiguracja systemu Coinbase — a nie świadoma próba obejścia prawa — spowodowała problem.

Jednak CBI wyjaśnił, że takie operacyjne awarie mają równą wagę zgodnie z przepisami AML. Regulator początkowo zaproponował grzywnę w wysokości 30,66 mln EUR, zmniejszoną o 30% w ramach procesu „ugody bezspornych faktów” w Irlandii.

Kara czeka teraz na zatwierdzenie przez irlandzki Sąd Najwyższy przed wejściem w życie.

Czy użytkownicy Coinbase powinni się martwić?

Dla codziennych użytkowników Coinbase, egzekwowanie prawa nie wpływa na saldo portfela, dostęp do handlu czy środki przechowywane na giełdzie. Problem dotyczy wewnętrznych systemów monitorowania, a nie aktywów klientów czy integralności transakcji.

Jednak przypadek ten rodzi pytania o infrastrukturę zgodności Coinbase w miarę jak firma stara się o większą legitymizację regulacyjną. 

Firma obecnie ubiega się o krajową kartę zaufania USA w celu rozszerzenia usług powierniczych i instytucjonalnych. Regulatorzy prawdopodobnie zbadają, czy podobne słabości istnieją w innych jurysdykcjach.

Rosnąca presja regulacyjna

Grzywna pojawia się w czasie transformacyjnego okresu dla Coinbase. 

Pod koniec października, firma nabyła Echo, platformę do tworzenia kapitału w łańcuchu, za 375 mln USD, co ma na celu rozszerzenie na emisję tokenizowanych aktywów.

Kontynuuje także naciski na władze USA w sprawie polityki stablecoinów w ramach niedawno uchwalonej ustawy GENIUS.

Jednak to egzekwowanie prawa pokazuje, jak nadzór się zaostrza, gdy firmy kryptograficzne zbliżają się do tradycyjnych finansów. 

Europejscy regulatorzy stosują standardy AML na poziomie bankowym dla dostawców usług wirtualnych aktywów (VASPs), ponieważ przepisy MiCA weszły w życie w tym roku.

Aby zapoznać się z najnowszą analizą rynku kryptowalut od BeInCrypto, kliknij tutaj.