Bitcoin to nie tylko wirtualna waluta. Dla najbogatszych osób w Stanach Zjednoczonych jest to narzędzie do budowania wielopokoleniowego bogactwa, które pozwala unikać wysokich podatków. W artykule przedstawimy, jak Bitcoin jest wykorzystywany do minimalizowania obciążeń podatkowych i zarządzania aktywami.
Większość bogatych osób w USA nie sprzedaje swoich aktywów, w tym Bitcoina. Zamiast tego korzystają z kont emerytalnych, trustów i pożyczek pod zastaw, by żyć z pożyczek i przekazywać majątek kolejnym pokoleniom. W artykule przedstawimy szczegóły rozmowy Chris’a Kline’a, COO i współzałożyciela Bitcoin IRA, z Anthonym Pompliano. Chris Kline, w wywiadzie dla Pompliano na YouTube, omawia strategie, które najbogatsi Amerykanie wykorzystują, by chronić swoje aktywa, minimalizować podatki i budować długofalowe bogactwo, w tym stosowanie Bitcoina w planowaniu finansowym.
Krytyka tradycyjnych kont emerytalnych i strategia bogatych
Chris Kline zaczyna rozmowę od krytyki systemu emerytalnego w Stanach Zjednoczonych. W latach 80. i 90. doszło do zmiany w sposobie zarządzania emeryturami, co nazwał „największym rabunkiem pokolenia”. Dawniej to firma odpowiadała za emeryturę pracownika, gwarantując wypłatę. Jednak z czasem odpowiedzialność coraz bardziej przenosi się na samego pracownika. Jeśli rynek spadnie, to pracownik ponosi straty.
Najbogatsi jednak robią to inaczej. Zamiast korzystać z tradycyjnych funduszy emerytalnych, bogaci ludzie w USA wykorzystują różne konta emerytalne, takie jak Roth IRA i SEP IRA, by uniknąć płacenia podatku od zysków kapitałowych.
Przykładem takich kont jest Roth IRA, gdzie wpłaty są dokonywane po opodatkowaniu, ale późniejszy wzrost wartości i wypłaty po 59,5 roku życia są wolne od podatku. W ten sposób można legalnie zbudować majątek, nie martwiąc się o wysokie obciążenia podatkowe.
Pożyczki pod zastaw Bitcoina jako sposób na uniknięcie podatków
Zamiast sprzedawać swoje aktywa, najbogatsi inwestorzy pożyczają pieniądze pod zastaw swoich zasobów, w tym Bitcoina. W rozmowie Kline podkreśla, że jednym z kluczowych narzędzi bogatych osób jest pożyczka pod zastaw. Taka strategia pozwala unikać podatku dochodowego, ponieważ zamiast sprzedaży aktywów, które mogłyby być obciążone podatkiem, osoba pożycza pieniądze pod ich zastaw:
“Bogaci nigdy nie mają dochodu. Trzymają aktywa w trustach, biorą pożyczki pod ich zastaw, a potem przekazują je dzieciom i wnukom, a te pożyczki często wracają z dochodów z czasem. Czasami nigdy nawet nie są spłacane. I to właśnie dlatego wszyscy bogaci w Ameryce tak robią. Jego aktywa to nie dolary – to Bitcoin, ale strategia jest dokładnie taka sama.”
Tego typu rozwiązania są legalne i dostępne w ramach istniejącego prawa podatkowego USA. Dzięki pożyczkom pod zastaw można nie tylko uniknąć podatków, ale również zarządzać majątkiem przez pokolenia, przekazując go dzieciom lub wnukom.
Bitcoin w kontach emerytalnych – strategia na długoterminowe inwestycje
Najbogatsi inwestorzy często lokują swoje aktywa w kontach emerytalnych, takich jak IRA czy 401(k). Kline podkreśla, że Bitcoin jest popularnym aktywem w takich portfelach. Choć Bitcoin uznaje się za ryzykowną inwestycję, bogaci inwestorzy, którzy mają długoterminowy horyzont inwestycyjny, traktują jego zmienność jako zaletę.
Volatility Bitcoina oznacza, że w przypadku spadków wartości aktywa, mogą oni dokonywać konwersji tradycyjnych kont emerytalnych na Roth IRA, co pozwala zaoszczędzić na podatkach. Kiedy wartość Bitcoina wraca do poziomów rekordowych, cały wzrost jest już wolny od podatku.
Kline zauważa, że mniej więcej 25% nowoczesnego portfela inwestycyjnego, według teorii portfela, inwestowane jest w alternatywne aktywa takie jak Bitcoin, nieruchomości czy private equity. W ten sposób najbogatsi dywersyfikują swoje inwestycje, minimalizując ryzyko, a jednocześnie maksymalizując potencjalny zysk.
Strategie inwestycyjne w czasie inflacji i deflacji
Strategie inwestycyjne bogatych osób zmieniają się w zależności od sytuacji gospodarczej. W czasach inflacji i deflacji wykorzystują oni różne narzędzia, takie jak konta IRA, by chronić swój majątek. Kiedy Fed obnizą stopy procentowe, kapitał z tradycyjnych inwestycji przechodzi do bardziej ryzykownych aktywów, takich jak Bitcoin, nieruchomości czy złoto.
Dzięki kontom IRA, które działają niezależnie od inflacji i deflacji, najbogatsi mogą kontrolować swoje inwestycje, nawet w trudnych warunkach gospodarczych. Kline zwraca uwagę na to, że wiele osób nie wie o tych strategiach, ponieważ system edukacji nie naucza takich metod inwestycyjnych. Często to sztuczna inteligencja, jak ChatGPT, staje się narzędziem pomagającym w odkrywaniu tych taktyk.
Aby zapoznać się z najnowszą analizą rynku kryptowalut od BeInCrypto, kliknij tutaj.
